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商品房保理业务是什么意思

时间:2024-06-14 22:5166 人浏览举报
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保理(Factoring),全称保付代理,又称托收保付,是一个金融术语,指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时,卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者(保理商)管理应收账款的行为。

拓展资料:

在实际的运用中,保理业务有多种不同的操作方式。一般(也有特殊情况)可以分为:有追索权和无追索权的保理;明保理和暗保理;折扣保理和到期保理:

1、有追索权的保理

有追索权的保理指供应商将应收账款的债权转让银行(即保理商),供应商在得到款项之后,如果购货商拒绝付款或无力付款,保理商有权向供应商进行追索,要求偿还预付的货币资金。

银行出于谨慎性原则考虑,为了减少日后可能发生的损失,通常情况下会为客户提供有追索权的保理。

2、无追索权的保理

无追索权的保理则相反,由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大,银行一般不予以接受。

3、明保理

明保理和暗保理按照是否将保理业务通知购货商来区分的。明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商,并指示购货商将货款直接付给保理商。

在国内银行所开展保理业务都是明保理。

保理业务有多种不同的操作方式。

一般可以分为:有追索权和物追索权的保理;明保理和暗保理;折扣保理保理和到期保理

1、有追索权的保理和无追索权的保理

有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行(即保理商),供应商在得到款项之后,如果购货商拒绝付款或无力付款,保理商有权向供应商进行追索,要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑,为了减少日后可能发生的损失,通常情况会为客户提供有追索权的保理。

无追索权的保理则相反,是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大,银行一般不予以接受。2、明保理和暗保理

明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商,并指示购货商将货款直接付给保理商。

而暗保理则是将购货商排除在保理业务之外,由银行和供货商单独进行保理业务,在到期后供货商出面进行款项的催讨,收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况.3、折扣保理和到期保理

折扣保理又称为融资保理,是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时,保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资,剩余20%的应收账款待保理商向债务人(进口商)收取全部货款后,再行清算。这是比较典型的保理方式

到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资,而是在单据到期后,向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到,保理商都必须支付货款。

一、保理业务的作用是什么?

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对出口商的好处:(1)保理业务代出口商对进口商进行资信调查,为出口商决定是否向进口商提供商业信用以扩大商品销售,提供信息和数据,它的作用是显著的。由于保理组织熟悉海外市场情况,他们还经常向中小出口商提出建议,协助其打进国际市场,加强其竞争能力。(2)出口商将货物装运完毕,可立即获得现金,满足营运需要,加速,促进利润增加。(3)只要出口商的商品品质和交货条件符合合同规定,在保理组织无追索权地购买其票据后,出口商即可以将信贷风险和汇价风险转嫁给保理组织。(4)出口商如从银行贷款取得资金融通,则会增加其负债数字,提高企业的负债/资产比率,恶化资产负债表的状况,对企业的资信不利,影响其有价证券上市。而出口商利用保理业务,货物装船,出卖票据后,立即收到现金,资产负债表中的负债不仅不会增加,反而使表中的资产增加,改善了资产/负债比率,有利于企业的有价证券上市与进一步融资,同时还可以减少出口商的外汇风险。例:(01年外销员试题)1、保理业务受出口商欢迎的原因有(ACDE)A.货物装运完毕,可立即获得现款B.出口手续简便C.保理组织协助出口商做出是否提供商业信用的决定D.只要出口商按合同规定交货,风险由保理组织承担对进口商的好处:(1)保理业务适用于以商业信用购买商品,进口商通过保理组织进行支付结算。进口商不需要向银行申请开立信用证(L/C),免去交付押金,从而减少资金积压,降低了进口成本。(2)经常往来的买卖双方,可根据交易合同规定,定期发货寄单。通过保理业务,买方可迅速得到进口物资,按约定条件支付货款。大大节省开征、催证等的时间,简化了进口手续。(3)在采用保理业务后,出口商将办理该项业务有关的费用转移到出口货价中,从而增加进口商的成本负担。货价提高的金额一般仍低于因交付开证押金而蒙受的利息损失。来源:网络作者:不详

二、反按揭什么意思

1.反按揭是指业主购房后与某机构(例的“反按揭”合同。当业主全款买房入住一定年限以后,将房子出售给该机构,该机构根据合同,将房子折旧款按月支付给业主作为生活费,期满房子产权归此机构。可以简单的理解为一种个月可以得到一笔生较低或没有养老保险的人群。

2.“反按揭”,也称“反向住房抵押贷款”,是指房屋产权拥有者,把自有产权的房子抵司等金融机构,后者期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后固定的钱。房主继续获得居住权,一直延续到房主去世。当房主去世后,其房产出售,所得用来偿还贷款本息,其升值部分归抵押权人所有。倒按揭出现在20世纪80年代中期,最早是由美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的。目前史了。

拓展资料

1。反按揭最早中期,是由美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的,在发达国家已有二十多年的历史了。在西方用“反按揭”的方式来解决公民的养老服务问题已经非常流行了。.而这种模式才刚刚兴起。

2。“反按揭”与普通的资产抵押贷款最大的不同即在于资产使用权和产权是否及时让渡上。“反按揭”下的资产其产权和使用权在一定期限内仍然归产权人所有,而普通的抵押贷款则通常需要要将资产的产权或使用权让渡给贷款方。

3。反按揭如今在国内刚刚兴起,已经引发了广泛的关注。三、催证按揭什么意思?

因为你是按揭买房,“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。指银行向具有完全民事行为能力的自然人发放的用于购买自住住房,并以其所购产权房为抵押物,作为偿还贷款的保证,按月偿还贷款本息的一种贷款方式。而你不办产权证,银行是无法办理抵押手续的,也就是说银行的钱已经放给卖方,但是银行无法办理抵押手续,无法保障自己的利益。所以会崔你办理产权证。

四、求教贷了房贷,为什么银行一直催着办理房产证

房产证是贷款还完后才可以办理。

房产证办理流程:

(1)买卖双方进行房产交易后一个月内持房屋买卖合同和其他证件到房地产交易所办理买卖过户登记。去办理登记需要携带身份证、户口本、《商品房销售合同》等证件和资料。

(2)买卖双方接到交易所办理过户手续的通知后,应携带身份证、户口本、图章等,在交纳了手续费、契税、印花税后就可以办理过户手续。交易所会给买方发放房产卖契,原则上房产证需买卖双方共同办理。买卖双方或一方因故不能办理买卖过户手续和产权登记的,可出具委托书委托代理人代为办理。

(3)办理完买卖过户手续后,买方应持房地产交易所发给的房产卖契,在三个月内到房屋所在地的市或区(县)的房屋土地管理局登记申请。办理申请需要的证件和资料有:卖方所有的整栋楼的房屋所有权证、《商品房购销合同》、商品房销售发票存根复印件、身份证复印件、《房屋所有权转移登记表》、《墙界表》、《面积计算表》。

(4)经房地产管理部门审查验证后,买方可领取房地产权证。

房地产保理业务一般是施工企业/材料供应商为房地产开发商提供施工/货物服务形成应收账款后,将对房地产开发商的合格应收账款转让给银行,由银行为施工企业提供集应收账款催收、管理、坏账担保及保理融资于一体的综合性金融服务。业务模式可分为1 N保理模式和再保理模式。

保理全称保付代理,又称托收保付,是一个金融术语,指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。分类

保理业务分为国际保理和国内保理,其中的国内保理是根据国际保理发展而来。国际保理又叫国际付款保理或保付代理。它是指保理商通过收购债权而向出口商提供信用保险或坏账担保、应收账款的代收或管理、贸易融资中至少两种业务的综合性金融服务业务。

其核心内容是通过收购债权方式提供出口融资。与国际保理不同的是,国内保理的保理商、保理申请人、商务合同买方均为国内机构。

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